理財案例：姚女士剛剛工作一年，在國企工作，三險一金，每個月的工資2500元左右，現(xiàn)在的煩惱就是攢不下錢，平日花錢沒有計劃，現(xiàn)在一點積蓄都沒有。姚女士致電《理財幫你問》欄目想讓專家給支個招，實現(xiàn)自己的理財目標(biāo)。

　　開支：家在沈陽，吃住都在家里，不用住宿費、伙食費。她最大的缺點就是心情不好時會去購物，買衣服、化妝品，而且沒有節(jié)制，有時候一次花費二三千。她現(xiàn)在有一張信用卡，每個月發(fā)工資的第一件事情就是去還信用卡。

　　理財目標(biāo)：實現(xiàn)攢錢目標(biāo)。

　　姚女士是現(xiàn)在年輕人中比較典型的“月光族”，并在向“卡奴”的目標(biāo)努力著。姚女士首先要樹立好理財?shù)膱远ㄐ判模�有了目�?biāo)，就一定堅持按計劃執(zhí)行。

　　建議如下：

　　1、零存整取。每月發(fā)工資時，采用零存整取的方法，在銀行開一個儲蓄賬戶，每月500元直接從工資卡中自動轉(zhuǎn)存。這樣，一年后，將有6000元資金，可以一次性取出，讓自己去參與一些基金股票的投資。并可隨工作經(jīng)驗的增加、收入的增長適當(dāng)增加儲蓄額。

　　2、商業(yè)保險。“能攢點錢”是理財后的結(jié)果，但不能作為理財目標(biāo)。理財目標(biāo)應(yīng)該是具體的，能夠解決生活理想的。建議每月用300-500元，以月交方式給自己買一份商業(yè)保險，內(nèi)容可以包括終身壽險附加意外險、重疾險等，這樣既可強(qiáng)制自己建立好保障，又能抵御風(fēng)險。

　　3、取消信用卡。為了防止成為“卡奴”，建議姚女士可以暫時取消信用卡，防止過度的提前消費，當(dāng)養(yǎng)成良好的理財儲蓄習(xí)慣后再辦新卡。

　　4、減少不必要的開支。很多人都忽視了信用卡的一個重要功能，那就是記賬功能。信用卡的每期賬單就可以當(dāng)作一個記賬本，像姚女士大可通過信用卡賬單發(fā)現(xiàn)自己的錢究竟浪費在哪了，可能會發(fā)現(xiàn)買了很多不必要的衣服、很多不需要的化妝品，總結(jié)之后以后在消費的時候就要引以為戒。

　　5、找一個專業(yè)理財師，制定并監(jiān)督執(zhí)行情況，每年作一次投資調(diào)整。

　　改變自己“收入-支出=儲蓄”的方法，這樣永遠(yuǎn)沒儲蓄。應(yīng)該“收入-儲蓄-保險=支出”。而且可以盡享每月花光包包里的錢而不會自責(zé)的愉悅。當(dāng)然，如果有結(jié)余，一定在當(dāng)月存入銀行，為以后投資做更好準(zhǔn)備。 ( 王春暉 )