“老王，上半年你不是想貸點款么？這幾天趕緊來我們銀行辦吧，可以貸給你了。”對于電話那頭銀行信貸員的這番話，老王一時之間回不過神來。老王在陜西經(jīng)營一家小廠。他很納悶：上半年自己求都求不來的貸款，怎么忽然就像餡餅一樣要從天上掉下來了？
老王對中國證券報記者說：“之前別說是貸款，就連想請銀行的信貸員吃個飯，人家都沒時間。”他上半年曾向山西當?shù)氐囊患毅y行申請60萬元貸款，用于維持工廠的資金周轉(zhuǎn)。“那時太需要那60萬了，但找銀行貸款，人家根本就不理。實在沒辦法，只好找親戚朋友湊了40多萬，還找高利貸借了10多萬。”
給老王打電話忙著“突擊”發(fā)放小微企業(yè)貸款的是某股份制銀行的信貸員李理(化名)。他也有一本難念的經(jīng)。他所在的銀行總行近期準備到各地分行開展工作檢查，檢查的重點之一就是各分行的小微企業(yè)貸款完成情況。這突如其來的檢查令各地分行領(lǐng)導(dǎo)和李理這樣的信貸員慌了手腳。
截至9月底，李理所在分行投放的小微企業(yè)貸款不到總行所制定目標的20%。李理表示，原本大家都以為鑒于今年的經(jīng)濟環(huán)境，總行的考核會酌情放松，但看現(xiàn)在的架勢完全不像會放松。
李理告訴中國證券報記者：“上半年總行對信貸審核非常嚴格，我們地方分行怎么敢隨便放貸？連平日里合作比較多的大企業(yè)貸款都不那么好批了，更何況是風(fēng)險較高的小微企業(yè)貸款？”李理私下里向當?shù)仄渌y行的同行打聽獲悉，由于惜貸情緒普遍，上半年當?shù)囟鄶?shù)銀行均未完成預(yù)定的信貸投放目標。
如今，“李理們”叫苦不迭。“平時見到小微企業(yè)主都是避之唯恐不及，現(xiàn)在要厚著臉皮去求人家借錢。”李理表示，最近一周，他都忙著和以前申請過小微企業(yè)貸款的企業(yè)主聯(lián)系，希望他們前來辦理貸款業(yè)務(wù)。他所在分行最近一周已放出去好幾百萬元小微企業(yè)貸款，但離完成總行制定的目標還有不小差距。
對于“突擊”放貸是否會埋下風(fēng)險，李理坦言：“事到如今，我們顧不了這么多了，完成總行下達的任務(wù)是第一要務(wù)，至于問題和風(fēng)險都是以后的事情。”
對于突如其來的“餡餅”，像老王這樣的小微企業(yè)主們在“受寵若驚”的同時，也由衷希望未來小微企業(yè)貸款機制能趨于完善，銀行對小微企業(yè)的支持力度能進一步加大。“能不能別搞突擊放貸，而是有計劃地支持我們這些小微企業(yè)合理的貸款需求？這樣，銀行方面的風(fēng)險也會小得多。”
銀行業(yè)內(nèi)人士表示，為確保信貸支持小微企業(yè)以及推進“三農(nóng)”金融，銀監(jiān)會曾提出“兩個不低于”的監(jiān)管目標，一是小微企業(yè)和涉農(nóng)貸款增速不低于平均貸款增速，二是小微企業(yè)和涉農(nóng)貸款增量不低于上年。
由于2011年實施信貸緊縮，監(jiān)管要求進行了適度調(diào)整，不再強調(diào)“增量不低于”，但要求保證“增速不低于”。各家商業(yè)銀行對于小微企業(yè)貸款的增量和增速也制訂了發(fā)展規(guī)劃和目標，并將其作為考核地方分行的指標之一。
分析人士表示，目前部分商業(yè)銀行已認識到小微企業(yè)貸款對于銀行盈利增長的重要性，但更多的銀行將小微企業(yè)貸款視為包袱或簡單地完成任務(wù)，小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)機制亟待完善。同時，相關(guān)部門應(yīng)給予小微企業(yè)貸款更多政策支持。
中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，小微企業(yè)是容納就業(yè)的重要渠道和載體，也是激活市場活力的重要經(jīng)濟單元。“大企業(yè)客戶無論存款還是貸款，可能有幾十家銀行競爭。銀行要開拓新的利潤增長點，肯定要啃小微企業(yè)貸款這塊‘骨頭’。”
專家認為，鑒于小微企業(yè)“輕資產(chǎn)”的特點，銀行對其進行信用評級不能僅看企業(yè)財務(wù)報表，更應(yīng)關(guān)注企業(yè)的成長性。企業(yè)在完成融資后，銀行還要提供諸如投融資、現(xiàn)金管理、投資理財?shù)染C合服務(wù)，甚至對其經(jīng)營、產(chǎn)品的銷售提供一定的指導(dǎo)，由此可以最大程度地減少小微企業(yè)貸款的潛在違約風(fēng)險。
